Сколько процентов и на каких условиях сегодня дают ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке?

Вопрос эксперту от читателя:
На каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке в 2018 году? Какая сегодня процентная ставка на вторичку?

Во многих странах благополучного Запада местные жители предпочитают иметь съёмное жильё вместо собственного. Экономные немцы, например, всю жизнь платят за аренду, потому что это намного дешевле, и отсутствие своего жилья их нисколько не смущает.

Ипотека в Сбербанке: отзывы

В то же время, в любой стране приобрести недвижимость можно без проблем, используя ипотеку (кредит, предоставляемый банком под залог жилья). При этом инициируется процесс, который длится долго и обходится дорого. В отличие от немцев, испанцы, например, охотно идут по этому пути, в стране насчитывается 81% владельцев жилья.

Менталитет русских таков, что они всегда стремились иметь собственный дом или хотя бы квартиру. И пусть жильё обходится в итоге в 2-3 раза дороже своей реальной стоимости, а выплачивать ипотеку приходится 30 лет, это не отпугивает желающих решить квартирный вопрос.

Почему вторичка и почему Сбербанк?

Многие предпочитают искать себе жильё на вторичном рынке. И не только потому, что надеются обойтись сравнительно небольшими расходами. Этому есть и другие, не менее веские основания.

Преимущества

  1. Не нужно ждать годами, пока жильё будет готово. Можно гораздо быстрее вселиться в желанное гнёздышко и начать его обустраивать.
  2. При покупке вторички меньше неопределённости. Люди сразу видят, что собой представляет выбранный объект жилой недвижимости, какого качества окружающая инфраструктура.

Ипотека в Сбербанке условия в 2017 году процентная ставка на вторичку

Недостатки

Как известно, всё имеет свою оборотную сторону. Есть она и в данном случае, когда покупается готовое жильё.

  1. Как правило, после покупки требуется ремонт или вовсе перестройка объекта, а это – дополнительные расходы и хлопоты.
  2. Иногда происходят правовые коллизии: откуда-то из неизвестности возникает наследник прежних хозяев и начинает предъявлять претензии на имущественное владение.

Конечно, банк принимает свои меры, чтобы такого не произошло. Например, если нынешний владелец квартиры получил её в наследство недавно, в течение последнего полугода, то сделка не состоится.

Также банк проверяет, не состоит ли объект в залоге, не числятся ли за ним задолженности, и действительно ли это – собственность продавца.

Ипотека в Сбербанке: условия

Тем не менее, неприятности подобного рода не исключены.

Если Вы хотите привлечь ипотеку для покупки жилья у своих родственников, то осуществить это будет трудно. Банки идут на подобные шаги крайне неохотно. Тем не менее, в Сбербанке такой вид ипотеки является доступным.

Сбербанк предлагает несколько проектов ипотеки для своих заёмщиков. Что касается вторичного жилья, то условия для предоставления кредита таковы:

  • возраст претендента не менее 21 года и не более 75 лет по окончании выплат;
  • претендент обязан трудиться полгода или дольше к моменту подачи заявления в банк, а его трудовой стаж за последние 5 лет обязан составлять не менее 1 года;
  • доходы будущего заёмщика должны быть достаточными для обеспечения необходимых выплат; или нужно представить банку платежеспособного поручителя.

Собственно говоря, от наличия доходов и их объёма во многом зависят условия ипотеки. Тот же первоначальный взнос, длительность выплат (как правило, это 15-30 лет), да и процентная ставка — наиболее существенный компонент для облегчения карманов заёмщика.

Процентная ставка

Алгоритм её создания такой: к базовой ставке добавляются надбавка на прибыль, плюс административные издержки, плюс проценты за риски (риск досрочного погашения, кредитные риски и риск процентной ставки). Так получается итоговая ставка процента с учётом возможных рисков.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жильеЕсли Европе и Америке популярна процентная ставка в 3-4% годовых, то в России таких величин не встретить. Например, в 2013 году фиксировались 12-14% годовых, сегодня этот показатель заметно улучшился для заёмщика.

Сбербанк, лидируя среди остальных российских банков, постепенно понижает процентные ставки ипотеки. Так, в августе 2017 года произошло снижение на 2 процентных пункта, это коснулось, в том числе, и ипотеки на вторичку.

К тому же, был сокращён первоначальный взнос, его минимальный размер теперь 15%, а не 20%, как раньше.

Вторичка в Сбербанке, процентные ставки и условия ипотеки

Жилое помещение, отвечающее всем заявленным требованиям, можно приобрести с привлечением ипотеки Сбербанка. Основные условия таковы:

  • срок выплаты определяется до 30 лет;
  • минимальная сумма — 300 000 руб.;
  • максимальная, на которую можно рассчитывать при покупке жилья на вторичке, не может превысить 80-85% оценочной цены залогового имущества или стоимости самого жилья;
  • приобретаемое жильё принимается в обеспечение кредита в качестве залога;
  • первоначальный взнос, как уже было сказано, сегодня составляет 15%.

Итоговая процентная ставка определяется в каждом конкретном случае индивидуально, при этом за основу берётся базовая, в 9,5% годовых. Если используется электронная форма заключения сделки, то банк даёт скидку, и базовая ставка принимается в 9,4%.

Такое положение действует для тех клиентов Сбербанка, которые в нём обслуживаются, получают через него заработную плату или пенсию. Для тех, кто не входит в это число, вводится надбавка к процентной ставке в 0,5%. То есть, получается 10% годовых.

Банк заинтересован в том, чтобы заёмщик оформил страхование жизни и здоровья; если он отказывается, то получает надбавку в 1%.

В Сбербанке также применяется форма ипотеки на вторичку, которую условно назвали «по двум документам». Она используется при сделке на небольшую сумму, до 15 млн руб. В этом случае выплатить кредит необходимо раньше, к 65 годам, но документального подтверждения доходов и трудового стажа не требуется.

Перспективы российских ставок по ипотеке в 2018 году и дальше

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье проценты

В августе 2017 года, после того, как с 10 числа Сбербанк уменьшил ипотечные ставки, возникла надежда на их снижение в целом по России. Тогда же был поставлен вопрос: когда ипотечные кредиты станут столь же доступны населению РФ, как жителям ЕС и США, и окажутся в 3-4% годовых?

Ответ на этот вопрос, к сожалению, эксперты дали отрицательный. Сам механизм установления ставок везде одинаковый: это ключевая ставка плюс 3 процентных пункта. Ключевую позицию в России устанавливает ЦБ РФ (это около 9%), в то время, как в США — ФРС (сегодня это 0,75–1%, а до 2017 года и вообще 0-0,25%).

Вот почему в Америке наблюдается невиданный уровень кредитования жителей. В России ставка, рассчитанная по тому же алгоритму, получается значительно выше. ЦБ, если даже и снижает её, то делает это предельно осторожно, чтобы неловким движением не разогнать инфляцию.

А вот США бояться инфляции нечего, потому что это государство само производит эмиссию глобальной валюты — доллара, вследствие чего инфляция более или менее равномерно растекается по всему миру. Это очень удобно для США, и они в полной мере пользуются своим преимуществом.

Что касается России, то ожидать ставки рублёвых кредитов в 2-3% можно только после того, как рубль признают в качестве общей валюты, и эмитировать его можно будет дома, в РФ, когда и сколько потребуется.

Такое будущее, в принципе, возможно, более того, в этом направлении прилагаются определённые усилия. Но дело это долгое, требующее десятилетий для своего осуществления.

Однако в ближайшей перспективе, при инфляции менее 4% в стране создаются условия для снижения процентных ставок по ипотеке. Эксперты надеются в 2018 году на 6-7% годовых, и текущая ситуация с инфляцией (менее 3%) обнадёживает.

Герман Греф, председатель правления Сбербанка, выступая 20 октября 2017 года в Сочи на ВФМС (Всемирном фестивале молодёжи и студентов), заявил, что уместно ожидать в недалёком будущем более существенного снижения ипотечных ставок, вплоть до 5%.

Может быть, и не удастся сразу достичь таких показателей, но Сбербанк в любом случае старается предложить своим клиентам наиболее щадящие условия ипотеки. Жители РФ охотно покупают вторичную недвижимость, пользуясь услугами Сбербанка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: