Ипотека в России – обзор событий за неделю, прогнозы, выводы, расчёты, рекомендации

  • ЦБ снизил на 0,25% учётную ставку – расчёты, как это сказывается на «детской» ипотеке.
  • Комментарий главы ЦБ Набиуллиной.
  • Банк «Зенит» объявляет свою программу ипотечного рефинансирования.
  • Минобороны подготовило специальную программу рефинансирования «военной» ипотеки.
  • Закон позволит банку работать с кредитной историей клиента 6 месяцев – в 3 раза дольше.
  • Новый пакет «Ипотечный» от банка «Российский Капитал».
  • Предложения банков – ставка, если у клиента нет справки 2-НДФЛ.
  • В ипотеку включился банк «Зенит Сочи» — условия.
  • Прогноз агентства Moody’s.
  • Совкомбанк открыл в Екатеринбурге центр ипотеки.
  • Прогнозы на 2018-ый год.
  • Предлагается 20% скидка на страховые услуги по ипотеке.

Ипотека в 2018 году: последние новости

23 марта, пятница, с 17:00

В этот день произошло очень важное событие, напрямую касающееся ипотеки. Центробанк России уменьшил ещё на 0,25% свою учётную ставку, теперь она составляет 7,25%. Это означает, что с этого дня процент по льготное «детской» ипотеки в 6% на оставшийся период будет составлять 9,25%, а не 9,5%, как до сих пор.

Глава комитета Госдумы по финансам Аксаков вполне допускает, что к концу 2018 года учётная ставка может достигнуть и 6%.

Следующее заседание, на котором будет рассматриваться снижение учётной ставки должно пройти 27 апреля.

Приводим сравнительные расчёты – как от учётной ставки зависит ипотечный кредит. Берём значения:

  • 7,75% — это декабрьское;
  • 7,5% — уже февральское, начало месяца;
  • 7,25% — нынешнее, мартовское;
  • 7% — вполне возможное с мая;
  • 6% — «по Аксакову», хотя эксперты и говорят о его маловероятности.

Предполагаем следующие исходные данные:

  • У семьи родился 3-ий ребёнок – значит, льготный период по 6% – 5 лет;
  • Общий срок ипотеки – 10 лет, значит, по «+2%» от ставки придётся платить ещё 7 лет;
  • Общая сумма кредита составила 10 млн рублей;
  • Сумма первоначального взноса – 20%, значит, первоначально выплачиваем 2 млн, а на оставшееся время остаётся 8 млн.

Таким образом, если взять льготную ипотеку с 23 марта, то общая сумма выплат процентам составит 2 млн 750 тыс 417 рублей.

Тот, кто взял по февральской ставке в 7,5%, заплатит сверху – на 25 тысяч больше —  2 млн 775 тыс 833 рубля.

Кто брал с декабря 2017-го по февраль – 2 млн 801 тыс 250 руб.

Возможно, 27 апреля учётная ставка составит уже 7%, тогда после этой даты ипотека при наших условиях соберёт процентов – 2 млн 725 тыс ровно.

Если же ждать конца года и этих 6% учётной ставки, то процентов набежит 2 млн 623 тыс 333 рубля.

Но обращаем внимание, что речь идёт о 10 годах выплат. Остаётся только задать вопрос – а вас интересует эта экономия за 10 лет в 178 тысяч рублей (и это в самом лучшем и практически недостижимом случае) – по 1500 рублей каждый месяц (реально – не больше 400 рублей)? Вот и получается, что, к сожалению, в огромной степени все эти разговоры о социальной направленности усилий правительства по развитию ипотеки не более чем обман.

В этот же день на повышение ключевой ставки откликнулась и глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По её мнению, доступность ипотеки в России в 2018 году будет возрастать, но ставки этого целевого займа всегда будут выше ключевой ставки. Ставка может быть ниже только в специальных программах субсидий, что, собственно, к банку не имеет прямого отношения. Как считает Набиуллина, росту спроса на ипотечные кредиты способствовало снижение инфляции — при низкой инфляции растет привлекательность длинных кредитов.

23 марта банк «Зенит», 71,12% акций которого принадлежит «Татнефти», объявил, что открывает программу рефинансирование военной ипотеки по ставке в 9,9%. Сумма кредита ограничена 80% стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный срок кредита – возраст заёмщика минус 50. Минимальный – 1 год. Другими словами, данная ипотека только для тех, кому к моменту её окончания исполнится не больше 50 лет. Среди преимуществ:

  • никакого комплексного страхования (обязательно – только самого объекта);
  • никакого подтверждения о доходе.

«Зенит» — 41-ый по активам в стране — 213,52 млрд рублей, капитал банка — 38,90 млрд, кредитный портфель — 129,55 млрд, обязательства перед населением — 66,98 млрд.

27 марта, вторник

Министерство обороны подготовило документ, по которому солдаты-контрактники и офицеры, уже взявшие «военную» ипотеку по 14-16%, могут её рефинансировать.

Сообщается, что документ на согласовании.

С момента запуска «военной» ипотеки прошло 13 лет. Сегодня она – основная возможность получить жильё в армии. За это время было заключено ипотечных сделок на более чем 600 млрд рублей.

Как сообщает Минобороны, на снижение процентов не потребуется дополнительных затрат от самого военного. Ему нужно просто обратиться в банк, который пойдёт на сотрудничество, а затем уже получить одобрение в «Росвоенипотеке», которая и контролирует всю ипотеку в армии.

Как показывают расчёты, снижение ставки с 13 до 9% при кредите в 3 млн рублей на 10 лет позволяет сэкономить около 900 тыс. руб.

Сама «Росвоенипотека» тоже разрабатывает схемы рефинансирования, поэтому логично военнослужащему сначала обратиться за консультацией туда.

В Госдуму представлены поправки к ныне действующим законам. Предполагается, что у банков, заключающих ипотечный договор и стремящихся получить информацию о кредитной истории клиента, теперь будет в распоряжении не 2, а 6 месяцев разрешения на доступ к кредитной истории. Ранее банки жаловались, что 2 месяцев им часто не хватает, чтобы разобраться с ситуацией и решить судьбу ипотечного договора.

Пакет «Ипотечный» разработал банк «Российский Капитал». По этому пакету любой ипотечный заёмщик получает ещё и карту Mastercard Platinum, по которой проценты будут начисляться на остаток автоматически, а использование карты при безналичных расчётах (в том числе за ЖКХ) карта будет ещё и давать cash back в 5% от суммы платежа.

Среди дополнительных бонусов карты:

  • скидка в 20% на аренду банковской ячейки,
  • скидка в 10% на налоговую поддержку от юридической службы «Амулекс»,
  • скидки и предложения от международной платежной системы Mastercard.

Банк также сообщает, что поможет на эту же карту перевести клиенту свою заработную плату, и тогда оплата самого кредита будет проходить автоматически. По желанию клиента он может также получить карту моментальных платежей — Mastercard Unembossed.

Если карта Mastercard Platinum будет каждый месяц пополняться на 30000 рублей, а оплаты с неё будут проводиться каждый месяц не менее чем на 5000, то её использование бесплатно.

К сведению : банк «Российский Капитал» — 27-ой по активам среди крупнейших банков страны. Его активы — 324,00 млрд руб., капитал — 30,63 млрд, кредитный портфель — 170,11 млрд, обязательства перед населением — 136,41 млрд.

28 марта, среда

Если вы считаете, что без справки 2-НДФЛ, получить ипотеку невозможно, то это не совсем так. Ещё несколько лет назад банки действительно редко шли на оформление таких сделок. Но сегодня клиенту достаточно принести в банк справку о доходе по форме банка либо по форме работодателя, и кредит будет выдан на тех же условиях, что и при наличии 2-НДФЛ, возможно, незначительным повышением ставки.

Более того, появилась возможность рассчитывать на ипотеку и при отсутствии каких-либо документов о доходе, правда в этом случае нужно быть готовым к повышению ставки, существенному увеличению первоначального взноса (до 40-50%) и подтверждению занятости.

Как сообщает Россестр, в феврале 2018 года в Москве был зафиксирован двойной прирост количества заключенных ипотечных договоров по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (5576 — в феврале 2018 против 3253 — в феврале 2017).

Что касается договоров на вторичном рынке, то здесь показатели скромнее – процент 19,5%:

  • 10139 — в феврале 2018;
  • 8486 — в феврале 2017.

Представляем ставки банков на ипотеку по данным на 27 марта 2018 года, если клиент предоставляет только справку форме банка или по форме работодателя. Принимается, что клиент готов на первый взнос в 20%. Кроме того, он соглашается на комплексное страхование договора (банк/название акции):

  • Сбербанк / «На новостройки» — 7,9-8,4%;
  • Промсвязьбанк / «Новостройка» — 8,9%;
  • Газпромбанк / «9%» — 9%
  • Россельхозбанк / «Ипотечное жилищное кредитование» — 9-9,1%;
  • Возрождение / «Квартира-Новостройка» — 9,2%;
  • Россия / «Новые метры» — 9,2%;
  • ВТБ / «Новостройка» — 8,9-9,6%;
  • Райффазенбанк / «Квартира в новостройке» — 9,25-9,3%;
  • РосЕвроБанк / «Новостройка» — 9,3-9,45%;
  • Бинбанк / «Квартира в новостройке» — 9,5%;
  • Российский капитал / «Классический» — 9,5%;
  • Московский Индустриальный Банк / «Под ключ» — 9,55% (эта ставка может быть снижена до 6,55% в зависимости от застройщика и приобретаемого объекта).

Обращаем внимание! Сбербанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк и Райффазенбанк – предлагают выбирать застройщиков из своих партнёров.

Банк «Зенит Сочи» приступил к заключению договоров на ипотеку на вторичном рынке. Условия следующие:

  • Процентная ставка — от 9,9% до 11,5% годовых в завимимости от срока займа и вида приобретаемой недвижимости : квартира, дом с участком или иное жилое помещение.
  • Сумма кредита — до 12 млн рублей, но не более 70% от стоимости приобретаемого дома с участком и 80% от стоимости квартиры или иного жилого помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет при покупке квартиры и от 1 года до 25 лет при приобретении дома с участком.

Если клиент отказывается от личного страхования, ставка увеличится на 1,5%.

Банк «Зенит Сочи» входит в московскую группу «Зенит». Его активы — 5,14 млрд руб. (290-е место в России), капитал — 0,84 млрд, кредитный портфель — 2,96 млрд, обязательства перед населением — 2,20 млрд.

Свой прогноз даёт международное рейтинговое агетнство Moody’s : количество ипотечных заемщиков в России в 2018 году вырастет более чем на 1 млн человек.

Агентство исходит из ситуации 2017 года:

  • объем ипотечных кредитов составил 5,2 триллиона рублей при темпах роста в 16%;
  • было выдано новых ипотек на 2 трлн руб.

Прогноз на 2018-ый учитывает постоянное снижение ставок и сохраняющийся высокий спрос у населения к данному виду целевого кредитования. Аналитики агентства исходили из того, что средний размер ипотечного кредита – около 2 млн рублей.

Данные, которыми располагает Центробанк России, более оптимистичны — рост за 2017-ый — 37,2% (2 трлн руб.).

По данным ЦБ средняя ставка в феврале 2018-го — 9,8%.

29 марта, четверг

Пресс-служба Совкомбанка сообщает – в Екатеринбурге банк открыл свой новый центр ипотечного кредитования. Его адрес: ул. 8 Марта, д.13.

Уточняется, что в центре доступны все виды услуг и консультаций с 9 утра до 7 вечера с понедельника по пятницу, в субботу и воскресенье — с 10 до 17.

Перерыва на обед — нет.

Сообщается, что активы банка — 689,34 млрд руб. (16-е место в России), капитал — 70,07 млрд, кредитный портфель — 218,32 млрд, обязательства перед населением — 301,59 млрд.

Сбербанк сообщает – его сервисом поиска и покупки недвижимости в ипотеку «ДомКлик» уже воспользовалось более миллиона человек. Это те, что прошли регистрацию и создали заявку на ипотеку на сайте или в приложении.

По данным Сбербанка на март 2018 года, уже более 17% заключенных банком на ипотеку договоров поданы через «ДомКлик». При этом в Москве выдачи по онлайн-заявкам уже превысили выдачи по заявкам в офисах Сбербанка — 33% против 31%.

Руководитель данного направления работы Сбербанка Николай Васев говорит: «Перевод ипотеки в онлайн и развитие смежных с ней услуг — приоритетная задача для нас, и мы с радостью отмечаем, что взяли первый значимый рубеж – более миллиона человек воспользовались нашим сервисом. «ДомКлик» позволяет пройти почти весь цикл покупки квартиры онлайн — от выбора объекта и оформления ипотеки до постановки на учет в Росреестр. Купить квартиру становится проще, быстрее и выгоднее. В дальнейшем мы продолжим совершенствовать наш сервис, создавать новые и улучшать существующие услуги».

30 марта, пятница, до 17:00

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» выпустило обзор «Региональные рынки ипотечного кредитования в 2017 году. Согласно данного исследования в 2018-ом ставки по ипотеке продолжат снижение – к декабрю они упадут ещё на 1-1,5% и достигнут, таким образом, 7-8%.

Падение могло бы быть и ещё большим, но просто падать дальше некуда, да и нужно оценить достигнутое – уже и так набрана довольно большая база кредитов.

Что же касается регионов, то здесь скажутся в качестве тормозов два обстоятельства:

  • Невысокие темпы ввода нового жилья, и,
  • Малый интерес банков ко вторичному рынку.

Указывается, что ипотечные ставки приступили к активному снижению в марте 2017-го. За год средняя ставка упала на 1,8% — до 10,6%.

По данным «Дом.рф» (в прошлом АИЖК – Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования) в марте 2018-го средняя ставка по ипотеке в 15 крупнейших банков России составляет на первичном рынке — 9,43% и 9,5% — на вторичном.

Прогнозы по банкам на конец года следующие:

  • «Газпромбанк» — 7-8%;
  • банк «Возрождение» — 8,3-9%;
  • банк «ДельтаКредит» — 8,5-9%.

Руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Евгений Дячкин отмечает: «У рынка ипотеки сохраняется огромный потенциал, и мы не ожидаем его перенасыщения: проникновение в ВВП страны не превышает 6%, что на порядок меньше, чем в других странах».

Отмечается, что относительно низкие ставки двигали рынок ипотеки в 2017 году — банки выдали 1,1 млн новых кредитов на 2 трлн рублей — рост на 37%. Тем не менее, у рынка остаётся и не плохой потенциал роста: в 2018-ом банки смогут выдать кредитов на покупку жилья еще на 2,4-2,5 трлн рублей — рост на 20-25%.

В то же время, как показывает практика, никуда не уйти и от растущих по ипотеке долгов – на 1 января 2018-го года общая сумма долгов россиян по ипотеке достигла 5,2 трлн рублей.

Портал banki.ru совместно со страховой компанией ВСК предлагает скидку в 20% на пакет страхования для ипотечного заемщика. Предложение действует до 30 апреля при суммы страхового договора не меньше 50000 рублей.

Максимальная скидка предоставляется при переходе из другой страховой компании, при первичном оформлении договора ипотечного страхования.

Страховка включает полный пакет рисков по ипотечному страхованию:

  • повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем;
  • стихийные бедствия;
  • кража, грабеж, разбой и другие противоправные действия третьих лиц, включая теракт;
  • падение летательных объектов или их частей, деревьев;
  • наезд транспортных средств, взрыв;
  • инвалидность I или II группы, смерть заемщика в результате несчастного случая или заболевания;
  • признание сделки с недвижимостью недействительной по решению суда.

Оформление страховки происходит в онлайн-режиме — договор доставляется курьером. Возможна оплата двумя платежами.

ВСК — крупная страховая компания, 8-ая по сборам в стране в 2016 году. Региональная сеть состоит из более чем 400 филиалов. Головной офис — в Москве. Среди клиентов компании — 14 миллионов граждан и 125 тысяч предприятий и организаций.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: