Льготная ипотека 6%: условия получения с 1 января 2018 года в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф-Банке

2017-ый год ознаменовался в России просто массовым ростом ипотеки. На этом фоне банки начали стремительно сокращать ставки по данному виду кредитования – во многих она уже ниже 9%.

Вторым исходным фактором явилось снижение Центробанком страны базовой учётной ставки – в декабре она упала ещё на пол процента и составила уже 7,75%. Это явный признак улучшающегося экономического положения в стране, ещё 4 года назад этот показатель составлял катастрофические 17%.

И третье. В России, после некоторого затишья, вновь на самом высоком уровне поднят вопрос о тяжёлой демографической ситуации в стране.

На этом фоне вполне логичной стала инициатива президента ввести льготную ипотеку в «невиданные» 6%.

Льготная ипотека 6 процентов

Условия льготной ипотеки

Условия ипотеки в 6% следующие:

  1. Она предоставляется семье, в которой родился второй или третий ребёнок (вероятно, и дальше – 4-ый, 5-ый, но об этом почему-то в постановлении ничего не говорится).
  2. Если родился 2-ой ребёнок, то такой низкий процент действует в течение 3 лет.
  3. Если родился 3-ий – 5 лет.
  4. Если после рождения 2-го в течение 3 лет рождается и 3-ий, то льгота будет действовать уже 8 лет с момента рождения 2-го.
  5. По истечении льготного периода устанавливается процент по ипотеке, на 2% больший базовой учётной ставки Центробанка России на момент заключения договора. Таким образом, если заключить договор в январе-феврале 2018-го дальше ипотека уже будет обходиться в 9,75%, и это принципиально важный момент.

Действуют данные условия с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Для заключения договора льготной ипотеки в банк необходимо, конечно, предоставить свидетельство о рождении нового гражданина Российской Федерации.

По программе ипотеку можно взять для покупки жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке, допускается и рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.

Рефинансирование связано с некоторыми условиями:

  • Будет выдан новый кредит, но его сумма не должна превышать 80% от стоимости жилья, находящегося в залоге.
  • Кредит должен быть выдан не позднее, чем за 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит.
  • По этому кредиту не должно быть просрочек.

Условия банков

Льготная ипотека 6 процентов в 2018 году

Данные льготные условия, само собой, «накладываются» на условия предоставления обычного ипотечного кредита банками. Здесь, безусловно, есть расхождения, но основные показатели следующие:

  • Срок предоставления – от 3 до 30 лет;
  • Максимальная сумма – 3 млн рублей, но для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей часто этот параметр увеличивается до 6-8 млн;
  • Минимальный первоначальный взнос – от 15% до 20%.

Но самое главное – процент по ипотеке! Он составляет во многих банках на середину января 2018 года 9% и меньше, и это также принципиально важно.

Наши условия

Невозможно «бросаться» в ипотеку, тщательно не просчитав все последствия этого шага, он во многом определит всю дальнейшую жизнь заёмщика, которая отныне будет тесно связана с банком. Кстати, очень уважаемые россияне, тот же блестящий тележурналист «Первого канала» — Михаил Таратута, прожившие не один год в Соединённых Штатах и тесно сталкивавшиеся с банками там, вообще не советуют иметь дело с российскими подобными учреждениями, а тут придётся им «заложить всю жизнь».

Итак, определяем:

  • Берём ипотеку на 10 лет;
  • Сумма – 5 миллионов рублей;
  • Первоначальный взнос – 1 миллион – 20%.

При этом, если ипотека под 9% годовых, в месяц — 0,75% от оставшейся суммы, то ежемесячный платёж с оставшихся 4 млн руб. будет составлять в течение ближайших 120 месяцев – 33 тысячи 333 рубля. Общий ход выплаты представим в таблице:

МесяцОставшаяся сумма кредита (руб)Сумма месячного процента по платежу (руб)Общий размер месячного платежа – месячная сумма + проценты (руб)
139666673000063333
239333332975063083
339000002950062833
438666672925062583
538333332900062333
638000002875062083
737666672850061833
837333332825061583
937000002800061333
1036666672775061083
1535000002650059833
2033333332525058583
2531666672400057333
3030000002275056083
3528333332150054833
4026666672025053583
5023333331775051083
6020000001525048583
7016666671275046083
8013333331025043583
901000000775041083
100666667525038583
110333333275036083
120025033583

Таким образом, такой 5-миллионный кредит под 9% обойдётся в итоге в 5 миллионов 815 тысяч рублей.

Но ведь банки, а их в стране более 500, предлагают и значительно более низкие проценты. Например:

  • 8,85% — это в Россельхозбанке – входит в 10-ку ведущих банков страны;
  • 8,6% — в Сбербанке – ведущий коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  • 6,98% — в Тинькофф-Банке – один из самых активных на банковском рынке России.

Приводим аналогичную таблицу выплат в Россельхозбанке, здесь месячный процент составляет 0,7375%.

МесяцОставшаяся сумма кредита (руб)Сумма месячного процента по платежу (руб)Общий размер месячного платежа – месячная сумма + проценты (руб)
139666672950062833
239333332925462588
339000002900862342
438666672876362096
538333332851761850
638000002827161604
737666672802561358
837333332777961113
937000002753360867
1036666672728860621
1535000002605859392
2033333332482958163
2531666672360056933
3030000002237155704
3528333332114254475
4026666671991353246
5023333331745450787
6020000001499648329
7016666671253845871
8013333331007943412
901000000762140954
100666667516338496
110333333270436037
120024633579

Получается, что в Россельхозбанке ипотечный кредит в 5 миллионов на 10 лет обойдётся в 5 миллионов 784 тысячи 750 рублей – на 30 тысяч 250 рублей дешевле стандартного предложений в 9%.

Теперь таблица выплат в Сбербанке с месячным процентом 0,717%.

МесяцОставшаяся сумма кредита (руб)Сумма месячного процента по платежу (руб)Общий размер месячного платежа – месячная сумма + проценты (руб)
139666672866762000
239333332842861761
339000002818961522
438666672795061283
538333332771161044
638000002747260806
737666672723360567
837333332699460328
937000002675660089
1036666672651759850
1535000002532258656
2033333332412857461
2531666672293356267
3030000002173955072
3528333332054453878
4026666671935052683
5023333331696150294
6020000001457247906
7016666671218345517
801333333979443128
901000000740640739
100666666.7501738350
110333333.3262835961
120023933572

Поэтому в Сбербанке 5 миллионов на 10 лет ипотеки это — 5 миллионов 734 тысячи 333 рубля – на 50 тысяч дешевле чем в Россельхозбанке и на 80 тысяч дешевле «стандарта» в 9%.

Положение в Тинькофф-Банке ещё лучше, здесь месячный процент – 0,582%.

МесяцОставшаяся сумма кредита (руб)Сумма месячного процента по платежу (руб)Общий размер месячного платежа – месячная сумма + проценты (руб)
139666672326756600
239333332307856406
339000002287956212
438666672268556018
538333332249155824
638000002229755631
737666672210355437
837333332190955243
937000002171655049
1036666672152754855
1535000002055253886
2033333331958352916
2531666671861351947
3030000001764450977
3528333331667450008
4026666671570549038
5023333331376647099
6020000001182745161
701666667988843222
801333333794941283
901000000601139344
100666666.7407237405
110333333.3213335466
120019433527

Вот и получается, что Тинькофф предлагает 5 миллионов на 10 лет за 5 миллионов 407 тысяч 633 рубля. Это на 407 тысяч 367 рублей дешевле, чем в подавляющем большинстве российских банков, пока «остановившихся» на ипотеке в 9%. Но это и на:

  • 377 тыс 117 руб. дешевле чем в «Россельхозбанке», и на
  • 326 тыс 700 руб. дешевле чем в Сбербанке.

Теперь считаем «льготу»

Да, не случайно говорится: «Не всё коту масленица». Приходится только уповать на то, что президент не знает, что в итоге могут предложить «его» министры.

Напоминаем, здесь 6% только 3 года (берём этот вариант – ребёнок второй), а дальше уже – 9,75%. Да, месячный процент первые 36 месяцев будет 0,5%, но дальше все 84 месяца – уже по 0,8125%.

Получается следующая картина. Обращаем внимание на резкий рост процентов после 36-го месяца – 3 года завершились, ребёнок пошёл в садик, семейные траты наверняка вырастают.

МесяцОставшаяся сумма кредита (руб)Сумма месячного процента по платежу (руб)Общий размер месячного платежа – месячная сумма + проценты (руб)
139666672000053333
239333331983353167
339000001966753000
438666671950052833
538333331933352667
638000001916752500
737666671900052333
837333331883352167
937000001866752000
1036666671850051833
1535000001766751000
2033333331683350167
2531666671600049333
3030000001516748500
3528333331433347667
3628000001416747500
3727666672275056083
3827333332247955813
3927000002220855542
4026666672193755271
5023333331922952562
6020000001652149854
7016666671381247146
8013333331110444437
901000000839641729
100666667568739021
110333333297936312
120027133604

Таким образом, льготная ипотека на 5 миллионов на 10 лет оборачивается в итоге в 5 миллионов 581 тысячу 875 рублей. Да, это дешевле на:

  • 233 тыс 215 руб. – чем по 9-процентному «стандарту»;
  • 202 тыс 375 руб. – чем в «Россельхозбанке»;
  • 152 тыс 458 руб. – чем в Сбербанке.

Но ведь эта «льгота» дороже на 172 тысячи рублей, чем в Тинькофф-Банке!

Нечего сказать, Силуанов, министр финансов России всё продумал просто на «ура». Можно, конечно, сказать, что с таким министром «страна не пропадёт», вот только если за страной не видеть людей.

Льготная ипотека 6 процентов: условия

Так ведь ситуация усугубляется ещё и следующими обстоятельствами:

  • Процент по ипотеке в России неуклонно падает во всех банках страны вот уже в течение 7 месяцев, и взятые за основу 9% уже начинают «устаревать». В ближайшее время, по прогнозам, и 8% могут стать повсеместным предложением – то есть можно взять ипотеку ещё дешевле, а потом, в случае чего, если процент упадёт – провести рефинансирование, подгонку под новый процент.
  • Ничего подобного с «льготой» сделать будет нельзя. В законе строго указано – 6% на 3 года, а потом на 2% больше учётной ставки на день выдачи кредита, а это строго – 9,75%. Пусть ставка упадёт до 7%, а такие прогнозы к концу 2018 года есть, но к «льготнику» она не будет иметь никакого отношения – у него уже зафиксирован процент в 9,75%.

Вот такие «хитрые» расчёты от российского министерства финансов, вот такие «хитрые» льготы от российского руководства. Причём, думается, что такие «хитрости» исходят не от президента, он просто выдвинул предложение-указание-приказ, а его горе-подчинённые, вот, придумали такую «льготу», исполнили приказ.

Ну, собственно, перевернуть всё с ног на голову – это российское чиновничество умело всегда.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: