Как поэтапно взять ипотеку и что для этого нужно в 2018 году?

В данной статье делается обзор общей обстановки в государстве российском – что касается ипотеки, обзор предложений и состояния банков. Приводится и перечень необходимых документов, но это уже так, самое простое, когда сделаны все расчёты, лично, самое главное – лично.

Об этом, действительно, стоит задуматься – как подготовиться к оформлению ипотеки и именно в 2018 году. Среди характеристик этого года:

  • Очень неплохая экономическая ситуация в стране, конечно, какой она может быть «неплохой» на фоне усиливающихся санкций со стороны Соединённых Штатов.
  • Очень хорошо себя чувствующая цена на нефть – в бюджет были заложены $40 за баррель, а с начала года она практически не опускалась ниже $60. Так, ведь допускают и скачки в течение года до $75.
  • Постоянные и непрекращающиеся контакты с западными экономическими партнёрами, которые только за 3-ую декаду февраля инвестировали в российские фонды больше $300 млн, это по курсу – 18 триллионов рублей.

Вот на этом фоне и не стоит удивляться росту ипотечного кредитования в стране. Дело дошло до того, что кандидат в президенты России Борис Титов предлагает установить ипотечную ставку в невероятные 5%.

Как оформить ипотеку на квартиру?

«Невероятные», если принять во внимание, что средняя ставка 2017-го года – 9,79%, а льготная «детская» ставка, минимальная – 6%. Скорее всего, эти 5% были просто причуды предвыборных выступлений, хотя и одного из лучших кандидатов на управление экономикой такой страны, как Россия, но сама тенденция очень показательна.

Эти «5%», тем не менее, позволяют дать первый ответ на вопрос – что нужно для оформления ипотеки в 2018-ом – да, нужно просто внимательно следить, что происходит в мире, в стране, и в сфере ипотечного кредитования, смотреть, куда дуют ветры и каковы тенденции.

Можно сказать прямо, без эрудиции в этой сфере, без знания рынка не стоит и занимать у коммерческих банков (пусть они в России и на 70% государственные) 5-6 миллионов под жильё на 20 лет, да под 10% годовых.

Продолжаем первый ответ на вопрос

Когда мы говорим о знании рынка, о том, что нужно следить за его «дыханием», то также имеем в виду и эту льготную программу в 6% под ипотеку по случаю рождения 2-го или 3-его ребёнка.

  1. Необходимо понимать, что 6% — это минимальный процент, реально банк наверняка выставит немного больший – 6,5-6,7. А вот компенсация уже ляжет на плечи государства.
  2. Не каждый банк принимает участие в данной программе. Выбраны 46 банков, 24 из которых регионального уровня – эти банки и могут рассчитывать на деньги специального компенсационного фонда, который на конец февраля составляет 600 млрд рублей (скорее всего этот фонд будет раза в 1,5 больше, минимум, но всё будет зависеть от успеха программы).
  3. Знать, в какой банк обратиться, поможет только одно – изучение обстановки и анализ тенденций.

    Как оформить ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

  4. Если вы метите на льготы «по-детски», нужно внимательно следить за учётной ставкой Центробанка страны. Дело в том, что льгота будет действовать 3, 5, от силы 8 лет (это если родить 2-го, а потом и тут же 3-его). А дальше ставка увеличиться, но на 2% именно относительно учётной ставки на день заключения договора. На 27 февраля 2018-го ставка – 7,5%, значит в оставшиеся года ипотечная ставка будет составлять 9,5%.

Но ведь учётная ставка ЦБ менялась в последнее время уже трижды – до 8% в сентябре, до 7,75% — в декабре, до 7,5% — в январе. Эксперты полагают, что в декабре 2018-го она может упасть ровно до 7%. Нетрудно провести расчёты, если (первоначальный взнос не считаем, у него особый статус – выплатил и забыл):

  • кредит – 5 миллионов,
  • льготный период – 3 года (родился второй ребёнок),
  • на 15 лет, тогда:
    • при ключевой ставке 7,5% (процент 9,5%) ипотека обойдётся в 8 млн 108 тыс рублей;
    • при 7,25% (9,25%) – в 8 млн 48 тыс руб.;
    • при 7% (9%) – в 7 млн 988 тыс руб.

Собственно, разница, конечно, не такая большая, чтобы откладывать рождение нового человека в семье на 9-10 месяцев (пусть тогда природа об этом думает) – всего в 120 тысяч за 15 лет, тем не менее, иметь это в виду не мешает.

Второй ответ на вопрос

Для того, чтобы ваша стройная личная программа получения кредита на жильё не начала разрушаться после первого же визита в банк, нужно очень внимательно, до тонкостей, ознакомиться со всеми предложениями банков. Важны не только проценты, суммы и сроки, очень важны и дополнительные условия, которые часто пишутся мелким шрифтом, вот в этих условиях часто и заключаются «острые» подводные камни.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке?За примерами далеко ходить не надо. Вот что пишет «мелким почерком» Сбербанк – а ведь один из самых уважаемых в стране.

Ну, то, что приобретаемое жильё будет в залоге у банка, пока не будет выплачен весь кредит, это известно всем, в этом суть самой ипотеки. Но Сбербанк требует, чтобы его клиент предоставлял и другое имущество в залог на тот срок, когда документы уже подписаны, но пока не утряслись все проблемы с застройщиком. Это, как говорят в банке – 3-6 месяцев. А вы готовы к такому повороту событий – ещё иметь и другой залог!?

Или вот неожиданное изменение в условиях Абсолют-Банка, оно было, кстати, сделано, уже после того, как банк был выбран у качестве участника программы «детской ипотеки». «Абсолют» допустит вас к этой программе только в том случае, если вы согласитесь заключить с ним бессрочный договор на страховку жилья и после полной выплаты кредита. Совершенно непонятное условие, за которым стоит только одно – для банка, пусть и «детская» ипотека, но это бизнес, и он не отдаст ни рубля без учёта своей выгоды. Это нужно понимать, принимая принципиальное решение иметь дело с банками.

Третий ответ на вопрос

Этот ответ будет уже приземлённее – нужно выбрать для себя параметры своей ипотеки. Другими словами, согласовать следующие условия:

  • На какой срок беру;
  • Где – на вторичном рынке или на первичном, в новостройке, можно ещё и рассмотреть вариант с собственным домом;
  • Под какие проценты – они зависят, как раз, от вида жилья;
  • Какой будет первоначальный взнос – в любом случае меньше чем на 10% рассчитывать не стоит;
  • Расплачиваться буду равными месячными суммами (по-банковски – аннуитетными) или дифференцированными;
  • Какие принимаю или не принимаю дополнительные условия банка. Часто эти условия помогают несколько сбросить ставку по кредиту. Так, например, Сбербанк вам сбросит
    • 1%, если вы согласитесь застраховаться в банке,
    • ещё минус 0,1%, если договор будет осуществлён электронным образом,
    • ещё минус 0,4%, если у вас «молодая» семья – одному из супругов не более 35 лет.

Четвёртый ответ на вопрос

Ну, и, конечно, вам придётся ответить на вопрос – а как жил до сих пор. Имеется в виду, что ипотека носит государственный, российский, характер, а значит, она только для граждан с паспортом Российской Федерации.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру поэтапно

Далее, необходимо подтвердить свой доход и стаж работы. Безусловно, попытка не пытка, и заявиться в банк может любой. Но, и так, по статистике, каждое третье обращение за ипотекой банки отвергают. А если у вас ещё и средний доход меньше 40 тысяч в месяц, то рассчитывать практически не на что – вернее, без залога или поручителей-созаёмщиков не обойтись.

Подавляющее большинство банков обращают самое пристальное внимание и на стаж работы. Здесь в ходу два условия:

  • Общий стаж – он должен быть не меньше года,
  • И стаж непрерывной работы перед получением ипотеки – здесь от 3 до 6 месяцев.

Среди других условий:

  • Зарплатная карта клиента должна быть оформлена в том финансовом учреждении, в котором предполагается и кредит получить;
  • Залог должен быть оценён не кем попало, а партнёром банка;
  • Все поручители должны также иметь счета в банке.

Пятый, и последний, ответ на вопрос

Как правильно оформить ипотеку на квартиру?Когда предыдущие 4 ответа были даны, можно будет приступить и к последнему – ответить, каковы будут мои действия в течение всего срока кредита, это в течение 120-360 месяцев, и не меньше.

Да, принципиально важно будет рассчитать, причём самостоятельно, все выплачиваемые суммы за каждый месяц жизни с таким кредитом на 10 лет – это 120 месяцев или 30 лет – а это вот 360 месяцев и получается.

Если вы не готовы так скрупулёзно подойти к этому делу, то лучше вообще не стоит в него входить.

Ответ на вопрос «как»

Ответ на этот вопрос уже довольно прост:

  1. Готовим все документы, и не забудем, что если собираемся для первого взноса использовать материнский капитал, то необходимо будет представить справку из Пенсионного фонда о состоянии счёта.
  2. Обращаем внимание, что банки оставляют за собой право потребовать любой другой документ вне списка, исходя из своего понимания возможностей клиента.

Например, вот перечень документов, которые требует Сбербанк.

Если клиент не собирается подтверждать доход и занятость:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор, подтверждающий личность:
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если клиент на против подтвердить доход и трудовую занятость:

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя заемщика — документы, подтверждающие родство.

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский капитал;
  • Документ из территориального органа Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Выводы

Конечно, банки, а Сбер – первый из них, очень даже приветствуют заключение ипотечного договора онлайн — просто со своего гаджета, не выходя из метро, не успев доехать с «Таганской» до «Проспекта Мира».

Но дело настолько ответственное, что, пожалуй, не стоит принимать решение, способное повлиять на вашу жизнь и жизнь ваших близких в течение ближайших 10-30 лет, настолько скоропалительно.

Для начала ответьте на все поставленные вопросы, всё рассчитайте, соберите документы, познакомьтесь с банком, прочувствуйте атмосферу отношения к клиентам в нём. И только потом, лично, заключите договор. Чем тщательнее будет подготовка, тем больше волос вы оставите на себе к концу этого злополучного срока кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: