Как уменьшить процентную ставку по ипотеке и от чего она зависит в 2018 году?

Как снизить процентную ставку по ипотеке?Первое, что напрашивается сказать всем, кто стремится к ипотеке с меньшими процентами, а так заставляет сказать весь ход вещей последнего времени – потерпите.

А, действительно, ещё 3-4 года назад ипотечный кредит предлагался повсеместно по 12-13%. Но прошли трудные для экономики России 2014-2016 годы, и 2017-ый дал, пусть и небольшой пока, но устойчивый рост. На этом фоне активизировалась работа банков на рынке ипотечного кредитования.

И вот проценты составляют повсеместно уже не больше 10%, а нередко 9% и даже меньше. Но и тут есть приятные исключения – «Тинькофф-Банк» предлагает уже ипотеку за 6,98%, Сбербанк – за 8,6%, Россельхозбанк – за 8,85%. Посмотрите на контекстную рекламу mail.ru, там предложение опускается до 6,95%.

Но, с другой стороны, резонно было бы возразить – а сколько же можно терпеть, да, и куда дальше падать этим процентам!? Действительно, дальнейшего «естественного» падения ждать не приходится, поэтому нужно предпринимать уже самостоятельные шаги.

Политика Сбербанка

Благо банки сами активно идут на снижение ставок по ипотеке при выполнении заёмщиками некоторых условий.

Возьмём за пример Сбербанк, как самое авторитетное финансовое учреждение страны с активами почти в 24 триллиона рублей. Контрольный пакет этого банка у государства, а значит, есть полная уверенность, что «не прогорит».

Для начала выбираем объект для ипотеки.

Как снизить процент по ипотеке?

Если он на вторичном рынке и стоит 7,5 млн рублей. Ипотека обойдётся в этом случае в 11,5% годовых, а это

  • при первоначальном взносе в 1 млн 125 тыс рублей
  • и сроке – 20 лет,

означает, что кредит составит 6 млн 375 тыс рублей при ежемесячном платеже в 55455 рублей.

Но :

  • если выбрать сервис «ДомКлик» — выбор объекта через партнёров Сбербанка, то процент сразу будет уменьшен на 0,3%;
  • если попутно согласиться на условия страхования жизни по правилам Сбербанка, то процент станет меньше ещё на 1%;
  • если весь процесс оформления кредита провести в режиме онлайн, прямо на сайте банка, то минус ещё 0,1%;
  • ну, и, наконец, если вы попадаете в категорию «Молодая семья», то процент ипотеки уменьшится ещё на 0,5%.

Теперь выбираем квартиру в новостройке – здесь те же 10,5%, но стоит выбрать предложение от строителей-партнёров Сбербанка и оформить кредит электронным образом, как процент упадёт сразу до 9,4%.

Вы настроены на строительство собственного дома. В этом случае кредит уже обойдётся в 11%. Это значит, что

  • при стоимости строительства в 10 млн 400 тысяч,
  • сроке займа в 20 лет и
  • первоначальном взносе в 2,6 млн

отдавать ежемесячного придётся 80511 рубля.

Но стоит и здесь согласиться на страхование жизни, как процент упадёт до 9%. В этом случае ежемесячный платёж уже – 75272 рубля.

И, наконец, если вы оформили ипотеку в другом банке больше чем под 9,5%, вы можете рефинансировать (уменьшить) её в Сбербанке именно под этот процент при следующих условиях:

  1. У вас нет текущей задолженности по выплатам.
  2. Вы своевременно выплачивали долг, по крайней мере, последние 12 месяцев.
  3. Заключёный договор действует уже не меньше 6 месяцев.
  4. До его окончания не менее 90 календарных дней.
  5. В процессе всей выплаты вы ни разу не прибегали к реструктуризации кредита (это как признак возникавших проблем и попытки банка помочь вам).

Обращаем внимание, в данном банке в любом случае минимальная сумма первоначального взноса составляет 15% от суммы ипотечного кредита.

Кроме того, банк накладывает и другое ограничение — ваша зарплатная или пенсионная карта также оформлена в этом банке.

Новые возможности, которые полностью зависят от клиента

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку?Россия последнего времени постоянно озабочена плохой демографической ситуацией – людей не хватает катастрофически, чтобы осваивать такую огромную страну. На какой-то период разговоры о демографии стихли, но к концу 2017 года вновь разгорелись и с ещё большей силой.

На этом фоне поступило предложение от президента Путина установить банкам ипотеку на льготный период в 6% для тех семей, у которых родился второй или третий ребёнок. Льготный период составляет:

  • 3 года – если ребёнок второй;
  • 5 лет – если третий, и,
  • 8 лет – если третий вслед за вторым, причём неважно, когда – главное, чтобы в течение 3 лет после второго; обращаем внимание, отсчёт 8 лет ведётся именно после второго.

Это и можно назвать тем случаем уменьшения годового процента по ипотеке, когда всё зависит полностью от самого клиента банка.

Читайте подробнее об условиях получения льготной ипотеки 6% с 1 января 2018 года.

По истечении льготного периода на весь дальнейший срок кредита его процент будет соответствовать увеличенной на 2% учётной ставке Сбербанка на момент заключения ипотечного договора. До 15 марта 2018 года ключевая ставка в России будет составлять 7,75%. Таким образом, дальше ипотека пойдёт по 9,75%. Это выше обычного процента и тут просто важно всё рассчитать.

Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?

Ещё одно немаловажное обстоятельство – значение ключевой ставки, ведь ещё 15 сентября 2017-го она составляла 8,25%, а 15 июня – 8,5%. Экономическая ситуация в стране улучшается, и это позволяет Центробанку снижать учётную ставку.

Многие эксперты полагают, что вполне возможно к концу 2018 года она вообще упадёт до 7% ровно, то есть каждые 3 месяца будет опускаться на 0,25%. Есть большая вероятность, что 15 марта 2018-го (да ещё за 3 дня до выборов президента) учётная ставка уже будет составлять 7,5%. Вот когда и нужно «срочно» рожать и бежать за ипотекой под 6%, с будущей — под 9,5%.

Программа будет действовать ещё 3 года, поэтому, все, кого она вдохновляет на родительские подвиги, могут вполне ещё успеть.

Итак, берём ипотеку

  • в 5 миллионов
  • на 10 лет
  • при 20% первоначальном взносе (некоторые предлагают и 10%, но это редко, чаще отсчёт начинается с 15%).

Рассмотрим 3 варианта:

  1. Рожаем второго и пока успокаиваемся – и у нас 3 льготных года.
  2. Рожаем третьего, и тоже хватит – у нас уже 5 лет.
  3. Рожаем второго, слегка отдыхаем, но до истечения 3 лет ещё и третьего – получает всего 8 льготных лет под 6-процентную ипотеку.

Условия по ключевой ставке:

  • к новому президенту ЦБ установил 15 марта 2018-го – 7,5% (снижение на 0,25%);
  • к Чемпионату мира по футболу, на следующий же день, как сборная России в матче открытия побеждает Саудовскую Аравию 3:0 – 15 июня – уже 7,25% (снова «минус» 0,25%).

15 июля 2018-го, в день финала Чемпионата и день рождения Рембрандта, у нас рождается, второй или третий.

Тогда расчёт ипотеки по «второму ребёнку» составит (обращаем внимание – после 36 месяца пошёл процент в 9,25%):

МесяцОставшая сумма кредита (руб.)Сумма месячного процента (руб.)Сумма месячного взноса (руб.)
139666672000053333
239333331983353167
339000001966753000
438666671950052833
538333331933352667
1036666671850051833
2033333331683350167
3030000001516748500
3628000001416747500
3727666672158354917
3827333332132654660
3927000002106954403
4026666672081354146
5023333331824351576
6020000001567449007
7016666671310446437
8013333331053543868
901000000796541299
100666667539638729
110333333282636160
120025733590

Таким образом, получается, что выплатить сверху за кредит придётся 1 миллион 532 тысячи 292 рубля.

Вот расчёт ипотеки по «третьему ребёнку» (обращаем внимание – здесь уже 9,25% идёт после 60 месяца):

МесяцОставшая сумма кредита (руб.)Сумма месячного процента (руб.)Сумма месячного взноса (руб.)
139666672000053333
239333331983353167
339000001966753000
438666671950052833
538333331933352667
1036666671850051833
2033333331683350167
3030000001516748500
4026666671350046833
5023333331183345167
6020000001016743500
6119666671541748750
6219333331516048493
6319000001490348236
6418666671464647979
6518333331438947722
7016666671310446437
8013333331053543868
901000000796541299
100666667539638729
110333333282636160
120025733590

Этот вариант уже даёт переплату относительно первоначальной суммы кредита в 1 миллион 375 тысяч 208 рублей, на 157 тысяч рублей меньше.

Если же отважится на вариант «второго и третьего», а это 8 льготных лет из 10 (96 месяцев из 120, 9,25% после 96-го месяца), то расклад следующий.

МесяцОставшая сумма кредита (руб.)Сумма месячного процента (руб.)Сумма месячного взноса (руб.)
139666672000053333
239333331983353167
339000001966753000
438666671950052833
538333331933352667
1036666671850051833
2033333331683350167
3030000001516748500
4026666671350046833
5023333331183345167
6020000001016743500
701666667850041833
801333333683340167
901000000516738500
96800000416737500
97766667616739500
98733333591039243
99700000565338986
100666667539638729
110333333282636160
120025733590

Здесь превышение – 1 миллион 237 тысяч 83 рубля, а экономия составит ещё 138 тысяч 125 рублей.

Стоит ли эта экономия затраченных усилий и надежд, каждый должен решить сам. В любом случае, какой бы способ вы не выбрали для уменьшения процентной ставки по ипотеке, всё очень внимательно нужно подсчитать.

Вы можете воспользоваться возможностями снижения процента от банка. Вы можете воспользоваться предложением государства и помочь ему, а, уж, как помочь себе, и не говорим.

Другое дело, ну не рожаем же мы детей «под проценты». Но это, как говорят в Одессе, совсем другая разница, и разговор о ней особый. Хотя есть и другое мнение – всё в жизни взаимосвязано – любовь, деньги, дети, проценты. И настоящий талант каждого – добиться в этом гармонии. Некоторым удаётся.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: