Как правильно взять ипотеку на квартиру и что для этого нужно сегодня?

Для того, чтобы выгодно взять ипотеку, самое главное, нужно просто владеть ситуацией. Другими словами, следить за условиями всех банков, и не только «в шаговой доступности», уметь анализировать и сопоставлять. Анализ, в свою очередь, и приведёт к общим условиям, без обязательного предварительного выполнения которых не стоит и приступать к выполнению намеченной цели.

Как правильно взять ипотеку на квартиру?

Общие условия, не зависящие от банка – его известности и размера капитала

Чтобы ипотека действительно оказалась выгодной, необходимо иметь в виду и стремиться выполнить несколько предварительных условий общих для всех банков.

  1. Переместить в выбранный банк все свои сбережения, сбережения членов своей семьи.
  2. Перевести в этот же банк свою зарплатную карту.
  3. При заключении договора обязательно согласиться на страховку жизни по условиям банка.
  4. При выборе застройщика в первую очередь обратить внимание на строительные фирмы – партнёры самого банка.

Вот и получится, если, например, в Сбербанке номинальный процент по ипотеке – 9,6, то при выполнении всех этих условий процент опуститься до 8,4. Добавим к этому, что вы согласитесь заключить договор электронным образом.

Условия банков – основные параметры

Среди параметров предоставления банками ипотечного кредита рассматриваются следующие основные условия:

  • Годовой процент – он «прыгает» от 6,98% до 12%. Но за этим параметром, как основой всего займа, нужно следить очень внимательно. Часто банки намеренно занижают процент для привлечения клиентов. Например, эти 6,98 предлагает «Тинькофф-Банк», но программа рассчитана на привлечение множества партнёров банка, каков будет реальный процент, какая, другими словами, цифра будет стоять в договоре – это большой вопрос. Часто годовой процент зависит от других параметров – от размера первоначального взноса и срока — чем больше взнос, тем меньше процент, и, наоборот, чем меньше срок – тем меньше и процент. Напоминаем ещё раз – банк является коммерческим предприятием, он рассматривает своих клиентов, как источник своей прибыли, и не может быть никаких иллюзий по этому поводу.
  • Срок – можно взять ипотечный кредит и на год, но по статистике чаще всего берут лет на 15, хотя повсеместно банки предлагают максимум в 30 лет.
  • Первоначальный взнос – вычисляется от суммы кредита, некоторые банки имеют строгую границу, ниже которой первоначальный взнос быть не может. Кроме того, если клиент не может или не желает разглашать свой доход, в Сбербанке, например, он обязательно должен внести в качестве первоначального взноса не менее половины суммы кредита.
  • Сумма кредита – обычно сумма напрямую зависит от стоимости самого приобретаемого жилья, хотя в распоряжении клиентов суммы до 20, 30 и даже 60 млн рублей. Тут не нужно быть математиком, чтобы понимать, что чем больше сумма, тем больше ежемесячные выплаты. Возьмите кредит именно по стоимость самого жилья, не нужно брать сверху на «торжественное празднование начала дела». Это к разговору о выгодности ипотеки.

Если у вас семья — «молодая»

Как выгодно взять ипотеку на квартиру молодой семье?

Это очень расплывчатое понятие – «молодая семья», да и не все банки предлагают такие специальные программы. Например, Сбербанк, активно развивая «дружественную к семьям с детьми» политику обслуживания своих клиентов, такой программы не имеет.

Неоднозначно ведёт себя Россельхозбанк. Рекламируя наличие такой программы и даже указывая своё понимание «молодости» — одному из родителей не больше 35 лет – банк, тем не менее, никаких сопутствующих льгот не предлагает.

Да, и странно было бы на нынешнем этапе развития страны и нынешнем уровне взаимоотношений коммерческих банков и государства «молодой» семье рассчитывать на что-то лучшее, чем активно пропагандируемая инициатива президента по поводу льготного периода выплаты ипотеки в 3, 5 или 8 лет.

А ситуация такова.

Если в семье рождается 2-ой ребёнок, то она может рассчитывать в банке на ипотеку в 6% в ближайшие 3 года. На весь последующий срок, а это 7-12 лет (если ипотека бралась на 10-15 лет), годовой процент будет на 2% выше ключевой ставки Центробанка страны на момент заключения договора – на 1 февраля ключевая ставка составляет 7,75%.

Если рождается 3-ий ребёнок, то льготный период на тех же условиях уже – 5 лет.

Если после рождения 2-го в течение 3 лет рождается и 3-ий, то льгота уже будет действовать 8 лет с момента рождения 2-го ребёнка.

О льготной ипотеке в 6% мы подробно рассказали в этой статье.

Такие условия, при

  1. Правильном выборе банка.
  2. Точном сопоставлении своих желаний и возможностей.
  3. Умении контролировать ход выплат

можно рассматривать довольно выгодными. Советуем, правда, очень внимательно отнестись к этим 9,75% на последующий, оставшийся, срок ипотеки. Как бы не пришлось «срочно» рожать 3-его.

С другой стороны, прогнозируется, что Центробанк страны будет сокращать в течение всего 2018 года, каждый квартал, учётную ставку на 0,25% — она в декабре может составить 7%. Значит, выплаты по ипотеке уже можно будет производить под 9%. Так может подождать до декабря!? Вот такие вопросы и нужно решать, думая об ипотеке, чтобы она оказалась действительно выгодной.

Использование материнского капитала

Как выгодно взять ипотеку?

Одним из источников средств, который можно, как оказалось, в конце концов, использовать для выплаты ипотеки является материнский капитал.

Маткапитал можно внести для выплаты первоначального взноса или его части. Но нужно очень внимательно смотреть – многие банки имеют множество программ ипотечного кредитования, но маткапитал принимается не во всех. Например, в Сбербанке он может использоваться только в программах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Вам не удастся воспользоваться этими деньгами при приобретении таких объектов недвижимости, как гараж или загородное строение при наличии основного жилья в городе.

Есть и ещё несколько условий, если используется маткапитал:

  • Жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика, по желанию — в общую долевую собственность супругов и их детей;
  • Если зарплата получается не в банке, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • Если есть поручитель, то от него также потребуются подобные документы;
  • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда России для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Среди документов при использовании маткапитала обязательно должны быть:

  • Государственный сертификат на материнский капитал, и,
  • Документ из территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации об остатке средств материнского капитала.

Выводы, без них не обойтись

По большому счёту вывод может быть только один – внимательно изучить все нюансы предоставления ипотечного кредита в стране. Подойти к делу очень дисциплинировано и составить для себя полноценную базу всех доступных банков с подробным описанием его условий ипотечного кредитования.

Как выгодно взять ипотеку: отзывы

Но, принципиально важным является и другое – внимательно следить за тем, что делается в стране, что говорят чиновники, куда, в общем, дует ветер.

Вот, например, одно из дуновений, от которого становится не слишком тепло.

До сих пор повсеместно говорилось о строгих 6% на льготный период после рождения второго и третьего ребёнка.

А тут, президент Путин бросился на одной из встреч в уточнения и оказалось, что банки совсем не обязаны предоставлять эти 6%, они могут, «прикрываясь», не иначе как, лояльностью к президенту, пойти и на большее (на меньшее, само собой, они не пойдут ни под каким видом), вот только государство компенсирует заёмщику разницу. Таким образом, если банк предлагает 6,7% по этой «путинской» программе борьбы с демографией, то 0,7% в год государство обязуется компенсировать.

Другой «ветерок» и совсем свежий – от Министерства строительства и Госдумы. Готовится приказ Министерства, по которому обманутые дольщики могут рассчитывать на снижение процента по ипотеке. Разработка приказа в самом начале, но судя по тому, что в приказе и масса других вопросов, касающихся этих бедолаг – обманутых дольщиков, думается, принят он будет без больших затяжек.

В общем, не умеешь считать и чувствовать, «что хорошо, а что опасно», забыл, когда вообще ручку держал в руках и не интересуешься жизнью вокруг, не стоит и влезать в такое дело как ипотека, тем более решать такой вопрос — как выгодно взять такой кредит «до конца жизни».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: