Кому сегодня дают и не дают ипотеку на квартиру в России?

Вот самый свежий пример. «АбсолютБанк» в 1-ой декаде февраля 2018-го открывает цифровую ипотеку – теперь оформление ипотечного займа, ранее проводившееся до 3 суток, занимает от силы 40 минут с момента подачи заявления. Банк завершает создание целого ипотечного пула вместе с риэлторами и застройщиками. И это 35-ый банк в стране по активам – 273 млрд рублей, с капиталом в 31 млрд, обязательствами перед населением в 89 млрд и уже сформированным кредитным портфелем в 131 млрд.

Кому дают и не дают ипотеку на жилье?

И какие ещё могут быть доказательства того, что в 2018-ом, при том внимании, которое уделяется ипотеке на «самом верху», ипотеку может получить, по большому счёту, любой – условия упрощаются буквально с каждым днём.

И всё-таки правила есть правила

Когда мы говорим «любой», то, естественно, имеем в виду предварительное выполнение двух основополагающих моментов.

Кому дают ипотеку на квартиру?Во-первых, претендент на ипотеку не был до сих пор замечен банковским сообществом ни в каких неблаговидных проступках, его просто нет в «черных списках» Центробанка – здесь фигурируют юридические лица с испорченной кредитной историей. Его также нет и в списках физических лиц Бюро кредитных историй, репутация которых также «подмочена».

Это очень неприятно и уже было предметом нескольких разбирательств на уровне Госдумы и Центробанка страны, но попав однажды в «чёрные списки», даже полностью исправив свои прошлые грехи, банки не дадут вам нового шанса.

Вот почему, при таком бурном развитии ипотеки, по статистике процент одобрения заявки на ипотеку не превышает 67% — другими словами, отказ получает каждый третий.

Ну, и, во-вторых, ипотеку получает тот, кто согласен с первичными её условиями:

  • первоначальным взносом в 10% от запрашиваемой суммы — это минимум, некоторые финучреждения устанавливают и 20%;
  • готов застраховать свою жизнь и имущество по условиям, предлагаемым банком – это целесообразно сделать и по другой причине – банк при этом заметно (Сбербанк на 1,5%) снижает годовую ставку.
  • имеет гражданство Российской Федерации. Некоторые банки, как правило, с большим участием учредительного иностранного капитала (Райффайзенбанк – самый видный из них), допускают к ипотеке и иностранцев, но с обязательным видом на жительство в России и имеющемся на руках трудовым договором;
  • имеет достаточный официальный доход, чтобы сопровождать взятый кредит. «По рекламе» банки предлагают суммы и до 20-30, даже 60 и 100 миллионов рублей. Но все окончательную сумму вычисляют, как раз исходя из суммы дохода. Как показывает практика с суммой дохода меньше 40 тысяч рублей рассчитывать практически не на что. Нет, некоторые банки «не пугаются» и суммы дохода клиента в 15 тысячах, но при этом кредит получится не больше чем в 300 тысяч. А что это за ипотека? Какую, интересно, недвижимость можно купить за такие деньги?

Кому дают ипотеку на квартиру молодой семье

Что касается недвижимости. Когда договор вступает в законную силу – его залогом будет сама строящаяся квартира, но на момент предварительного заключения договора, пока не определен окончательно конечный залог, клиент обязан на эти 3-6 месяцев предоставить любую другую недвижимость в качестве залога. Это условие Сбербанка – крупнейшего в стране коммерческого финансового учреждения.

Дополнительные условия

Помимо приведённых основных условий существуют и дополнительные.

Самое главное – возраст.

  1. Есть старший возрастной порог – он рассчитывается, исходя из срока завершения кредита. У Совкомбанка этот порог – 85 лет, у Сбербанка – 75. Таким образом, если вы берёте ипотеку на 30 лет в первом, вам должно быть на момент заключения договора не больше 55, а во втором – не больше 45 лет.
  2. Есть и младший порог. Обычно он составляет 21-23 года. Теоретически, он может быть и 18 лет, по нынешним Интернет-временам, этот возраст для некоторых – самый расцвет бизнес-активности и заработка. Но тогда придётся доказать свою финансовую состоятельность.

Далее – очень важна прописка в том регионе, в котором расположено отделение кредитующего банка. Некоторые даже выдвигают условия максимальной удалённости (в километрах) постоянного места жительства от отделения.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Препятствием в получении ипотечного займа может стать и недостаточный непрерывный текущий стаж работы. Обычно он составляет не менее 3 месяцев. Более того, банки очень внимательно изучают трудовую книжку предполагаемого заёмщика – если он за последний год сменил уже 3 места работы, ему как раз и место среди 33% отказников.

Само собой, подробному анализу будут подвергнуты и взаимоотношения клиента с законом – и речь не может идти ни о каких судимостях. По закону, отбытое наказание позволяет человеку чувствовать себя в этом мире чистым, «как стёклышко», хоть в президенты, хоть в заёмщики. Но на практике, ни того, ни другого не получится.

И, последнее внешнее условие – у клиента не должно быть других выплачиваемых кредитов. Ели говорить «по-банковскому», он не должен быть закредитованным, даже со сплошь хорошей кредитной историей по всем долгам.

Некоторые полезные нюансы

Банки очень охотно идут на сотрудничество по ипотеке, если клиент распоряжается материнским капиталом. При этом допускается использовать эту сумму, как для первоначального взноса, так даже для досрочного погашения кредита в целом.

Единственное, что требуется при использовании маткапитала для ипотеки – представить справку об остатке на счёте.

В продолжение темы спасения демографии в стране «от государства» — возможность использования последних инициатив президента по установлению льготной 6-процентной ипотеки при рождении второго и третьего ребёнка.

Кому дают ипотеку на жилье

Учитывая, что эта программа становится «сказочно» популярной, и государство «вынужденно» набирать статистику по данной инициативе, показать хотя бы, что все разговоры и усилия были не зря, можно сказать совершенно однозначно – если вы представляете документ о рождении второго или третьего ребёнка, вам ипотека будет гарантирована.

Выводы

Другими словами, в 2018-ом ипотеку сможет получить любой много и давно работающий гражданин Российской Федерации, у которого всё в порядке с законом, у которого первый ребёнок уже в садике, а «двойня» на подходе, кто в предыдущие 10-20 лет своей жизни не просаживал всё, что зарабатывал, а не забывал и сбережения делать.

Очень полезно также, что за это время вы не разучились считать и нажили себе друзей, готовых подставить плечо в трудную минуту. А уж если это будет плечо супруга или супруги, так, что ещё надо, чтобы встретить старость, как говаривал Абдулла в «Белое солнце пустыни», выплачивая последние года 30-летней ипотеки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: