Главные преимущества и недостатки ипотеки: что сегодня нужно знать для принятия важного решения?

Главное преимущество ипотеки, как ни странно, лежит не в области рассмотрения сроков, суммы и процентов этого вида банковского кредита. Главное преимущество заключается в том, что программы развития ипотеки находятся под постоянным контролем государства. Другими словами, в развитии ипотеки заинтересовано всё общество, так как она напрямую отвечает за благополучие граждан.

Достаточно сказать, что именно президент Российской Федерации выдвинул эту идею – установить льготный период выплаты ипотеки в 3, 5 и даже 8 лет. На этот срок, если у заёмщика родился второй или третий ребёнок устанавливается годовой процент в невероятные 6%. Это та величина, которая и во сне не может присниться «ипотечникам» без детей, ну, или с одним ребёнком в семье.

Преимущества ипотекиДа, ипотека помогает в какой-то степени решить демографическую ситуацию в стране, вот почему и пристальное внимание всех руководящих инстанций (под «бдительным оком» президента, прямо скажем, но суть от этого не меняется).

Но отсюда и первое, уже более приземлённое, преимущество – эти самые 6%. Эта ставка устанавливается твёрдо и не банками, а их регулятором – Центробанком России, поэтому никак изменена не будет. Не получится так, что сказано «6», а на практике – выходит и 6,1, и 6,2, и даже 6,5.

Преимущества условий ипотеки

Если же рассматривать ипотеку по предлагаемым условиям, то преимущества «посыпятся», как из рога изобилия.

  1. Срок. Он обычно составляет не менее 10 лет, при максимуме в 30. Ни один другой вид банковского кредитования не предлагает такие сроки, самое большее – 5 лет. Более того, возможность взять кредит, пусть и целевой, на большой срок – визитная карточка ипотеки.
  2. Сумма. Безусловно, сумма – очень неоднозначный параметр. В конце концов, больше берёшь – больше и проценты, и ежемесячные выплаты. Тем не менее, эта возможность взять и до 60 миллионов в некоторых банках всё-таки «окрыляет». Эта сумма, по меньшей мере, в 10 раз больше обычного потребительского кредита.
  3. Проценты. Проценты также вещь очень неоднозначная. Банки понимают, что именно этот параметр является определяющим в их конкурентной борьбе друг с другом – клиенты в итоге выбирают тот банк, в котором проценты меньше. Но особое внимание к ипотеке со стороны государства заставляет банки предлагать ипотечные кредиты по меньшей ставке, облекая её к тому же в целую систему скидок. Получить ипотеку в Сбербанке можно за 8,4%, а в Россельхозбанке – за 9,1%. «Тинькофф-Банк» вообще предлагает за 6,98%, но тут уже действуют партнёрские соглашения. Обычный потребительский кредит без указания цели его получения обойдётся не меньше чем в 11-12%, а повсеместно – от 14 до 20, даже 27%.

Преимущества самого объекта приобретения

Плюсы и минусы ипотеки

Да, ипотека – целевой кредит, на приобретение недвижимости. Из этого также вытекает несколько преимуществ:

  • квартира, дом или даже гараж находится в распоряжении самого заёмщика с самых первых дней получения кредита;
  • заёмщик может воспользоваться массой предложений по приобретению недвижимости прямо от банка. У них, как правило, устанавливаются партнёрские взаимоотношения с застройщиками, что позволяет банкам иметь готовую базу предложений, а, кроме того, и заметно снижать при этом ставку.

Недостатки, но от них не легче

Безусловно, ипотека имеет и недостатки. Да, что там говорить о недостатках – ипотека может повлечь за собой и проблемы вселенского масштаба. Ведь кризис 2008 года пошёл именно от ипотеки – рухнул крупнейший ипотечный американский банк, предоставлявший займы «всем кому не лень» и под очень низкие проценты.

Сотни тысяч клиентов не смогли отойти от первой эйфории от приобретения, наконец, собственного дома и заняться спокойной, планомерной выплатой. Долги пошли миллионные, а если к этому добавить обманы в банковской отчётности, вот и получился кризис, от которого мир отходит только сегодня, спустя почти 10 лет.

Ипотека: плюсы и минусы

Собственно говоря, призрак той «американской трагедии» в 2017 году стал витать и над Россией. Вдруг все заговорили об «ипотечном пузыре» и у нас, уж больно быстрый старт взяла ипотека в 2017-ом. Министр экономики России Максим Орешкин даже высказался в том духе, что, мол, ипотека может вытянуть и всю экономику страны.

О том, что и речи не может быть ни о каком «пузыре», всех быстро поспешила заверить глава Центробанка Эльвира Набиуллина. Но призрак «витает», и что из этого получится, можно будет сказать только года через 2-3, когда станет понятна динамика развития страны и динамика массовых выплат по ипотеке.

Что же касается условий рассматриваемого вида кредитования, то здесь ситуация такова.

Во-первых, действительно, срок в 30 лет впечатляет, но он требует и тщательнее относится к планам по выплате долга. Время здесь, в любом случае, не должно рассматриваться, как союзник, мол, времени ещё много – выплачу. Нет, именно такой подход и является главной опасностью – выплачивать нужно ежемесячно, без задержек, а это регулярный платёж, плюс проценты.

Если задержка составит 90 дней, то клиент тут же будет занесён в «черные банковские списки». А вот и новая беда – вы уже не можете вообще ничего в банке занять. И это, что – в течение всех 30 лет! Таким образом, неудачная ипотека может поставить крест на всех ваших будущих взаимоотношениях с баками.

Во-вторых, с суммой тоже выглядит всё как-то обманчиво. Да, некоторые предлагают и 60-миллионный ипотечный кредит. Но что же тогда предполагается приобрести — виллу в Ницце!? Возможно, конечно, но это, наверное, рядом с виллой Воланда, шикарной, ничего не скажешь. Вот только при ежемесячной выплате под 200-300 тысяч в течение десятка лет (а плюс — проценты!), действительно, не раз придётся вспомнить своего соседа – сатану.

Обычно, ипотеку предлагают по цене в 5-10 миллионов. А это уже сумма, вполне сопоставимая с суммами потребительских кредитов. Так, может обратиться за ним.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

В-третьих, проценты, тоже вещь не однозначная. Всё как-то у банков слишком мудрено выходит. Вот, в Сбербанке – рекламируется процент 8,4, но он получается из 9,6 путём нескольких льготных вычетов. Вы обязаны застраховать свою жизнь в этом банке, перевести свою зарплату в этот банк, выбрать застройщика из списка банка, провести электронное оформление договора.

Другими словами, нередко выходит, что рекламируемый процент один, а на практике — совершенно другой.

Ну, и, самое главное.

На всё время выплаты ипотеки Ваша квартира находится в залоге у банка. Если вас такая двойственность положения не смущает, и вы уверены в своих силах, что все выплаты будет в течение ближайших 10-30 лет проведены в срок, что ж, можно сказать, что ипотека для вас.

Только всё равно, нужно очень внимательно считать и выбирать подходящий банк из десятка, не меньше, претендентов. Например, некоторые даже не допускают преждевременную выплату ипотеки, а некоторые предлагают привлечь ещё трёх поручителей, которые тоже являются клиентами этого же банка. Только не стоит забывать эту старинную поговорку: хочешь потерять друга – займи у него денег.

Небольшие выводы

Плюсы и минусы ипотеки: отзывыКонечно, лучший способ приобрести новую квартиру – это сразу и всё заплатить, были бы такие сбережения.

Кстати, в Госдуме России уже обсуждается вопрос подобного «французского» подхода к кредиту на приобретение недвижимости – ипотечное накопление. Вы сначала копите на ипотеку деньги в банке, когда получается необходимая сумма, гражданин «может» приступить к выбору и покупке по «основным» условиям ипотечного кредита.

Возможно, это и неплохой вариант. В любом случае, ипотека требует очень продуманного подхода, ведь, как там говорится: «Занимаешь – чужие, а отдаёшь – свои». А тут получается, заключаешь договор – сам, а вот отвечать за него часто приходится уже детям.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: