У какого банка сегодня самый максимальный и самый низкий процент по ипотеке на готовое и строящееся жильё?

К выбору банка, в котором можно взять ипотечный кредит нельзя подходить так – где самый низкий процент, там и беру. Во-первых, не каждый банк, как, например, костромской Совкомбанк, открывает свои филиалы «десятками» каждый год и по всей стране. Банк просто может быть недоступен. А, во-вторых, и это главное – рекламируемые минимальные проценты не всегда совпадают с реальностями.

Тем не менее, знать о возможных минимальных и максимальных процентах по ипотечному кредиту в зависимости от вида жилья очень полезно. Это поможет предметнее осуществлять выбор среди имеющихся предложений.

Самые низкие проценты

Проценты по ипотеке в банках в 2018 году на сегодня

Среди самых низких процентов, как на первичном, так и на вторичном рынке особняком стоят предложения «Тинькофф-Банка». В обоих случаях это – 6,98%, причём при покупке пока строящегося жилья минимальный взнос будет нулевым. В любом случае банк не требует от своих клиентов документов, подтверждающих доход. Да и максимальная сумма кредита очень впечатляет – 100 миллионов рублей.

Вот только нужно разбираться, что же стоит за такими из ряда вон выходящими предложениями.

  1. Необходимо получить одобрение на кредит сразу у нескольких банков по выбору: Газпромбанка, Агентства ипотечного жилищного кредитования, ЮниКредитБанка, ДельтаКредитБанка – обращаем внимание, что «Тинькофф» не уточняет, что значит, получить одобрение, и что значит, у «нескольких».
  2. Необходимо застраховаться у одного из трёх страхователей-партнёров банка: «ВТБ Страхование», «Страховой Дом ВСК» или «РЕСО-Гарантия».
  3. Необходимо предъявить заверенную у работодателя копию трудовой книжки.
  4. Нужно предъявить полную копию паспорта, даже пустых страниц.

А секрет кроется в том, что такой минимальный процент вы сможете получить только при солидном первоначальном взносе. Так, если объект стоит:

  • 10,5 млн – первоначальный взнос должен составлять не меньше – 5,6 млн руб.;
  • 7,6 млн – взнос уже 3,0 млн, не меньше;
  • 5,9 млн – теперь уже 1,8 млн.

Другой банк, отличающийся своими невысокими процентами – РосЕвроБанк. Здесь, если будет подтверждение о доходах, можно взять до 20 млн руб. на 20 лет под 7,8% годовых. При этом первоначальный взнос – 15% независимо от того, готово жильё или только строится.

На 3-ем месте – Банк «ДельтаКредит», он предлагает ипотеку по 8,25% в год, если выбор жилья происходит в новостройке. Тогда при первоначальном взносе в 15% можно будет взять кредит на 25 лет.

И опять о минимуме «от государства»

Но это всё «цветочки», что называется. Вот из последних сообщений Центробанка России.

Проценты по ипотеке в банках

Уже на участие в программе (благо время на обдумывание, по крайней мере, в 9 месяцев, есть) «ипотека за 6%» подали 30 банков. Они собрали заявок на 1 триллион рублей. Правительство страны гарантирует по меньшей мере 600 миллионов. И меньшего этого «процента» просто быть не может.

А суть такова.

Любая семья России, родившая второго или третьего ребёнка (тем более, сразу двух), может подать заявление на ипотеку «под 6%». При этом, если банк участвует в этой программе (важное уточнение, которое нужно обязательно проверять в банке), он предложит процент близкий, но всё-таки больший 6. Всю разницу компенсирует государство. Пока на эти цели до 1 января 2022 года, крайнего срока программы, и выделено 600 млн руб.

Например, если банк предлагает по этой программе ипотеку под 6,6%, то 0,6% будет компенсировать государство.

Считаем.

Если родился второй ребёнок, то льготный период – 3 года. Пусть условия кредита:

  • Сумма – 5 млн руб.,
  • Срок – 10 лет,
  • Первоначальный взнос – 20%, значит, отсчёт процентов и выплат начнётся с 4 млн.

Таким образом, получается, что к концу льготного периода параметры кредита составят:

  • Сумма выплаченных процентов – 676 тыс 500 рублей;
  • Останется выплатить в течение ещё 7 лет – 2 млн 766 тыс 667 руб.

Если бы процент был ровно 6, то сумма выплаченных процентов составляла бы ровно 615 тыс руб. Вот эту разницу в 61 тысячу 500 рублей государство и компенсирует.

Другими словами, компенсация — по 20000 в год в течение 3 лет, за месяц – меньше 2 тысяч. Кто-то саркастически улыбнётся и скажет, что месячный комплект памперсов стоит в 2 раза дороже. Но это уже, как говорится, другая история. Что же удивляться, что банки рапортуют о прибыли в 2017 году под 800 миллиардов!

Есть и ещё один интересный нюанс, который раскрылся в этой программе «от Путина» буквально в последнее время.

Путин об ипотеке

Под действие программы попадает и такая банковская услуга, как «рефинансирование».

Это означает, что тот,

  • у кого уже ипотека «в ходу»,
  • идут выплаты под те же, например, 10%,
  • и родился второй или третий ребёнок,
  • он имеет право всё пересчитать до «условных 6%».

Вот ситуация, когда, действительно, всё очень выгодно. Во-первых, на 3 года (если ребёнок третий – на 5 лет, а если третий после второго в течение 3 лет – на 8 лет) годовой процент будет 6. Во-вторых, на всё последующее время – 9,75%, в любом случае, меньше прошлых 10%.

Что же касается обычной услуги рефинансирования ипотечного кредита, то здесь стоит обратить внимание на два предложения:

  1. ТрансКапиталБанк (не слишком известный краснодарский банк с долей «Европейского банка реконструкции и развития», основан в 1992 году) – 7,9%, и,
  2. Тинькофф-Банк – 8%.

Проценты по ипотеке в 2018 году прогноз

Но, когда речь идёт о рефинансировании, то обязательно это нужно делать «с калькулятором в руках» и всё подробно узнавать перед принятием окончательного решения. Вот посмотрите на рейтинг лучших для клиентов банков России, предлагающих условия по рефинансированию обычного кредита в миллион рублей (список по убыванию общей переплаты):

  1. Газпромбанк : годовая ставка – 12,4%, ежемесячный платёж – 22447 руб., переплата 345990 руб.
  2. Саровбизнесбанк : 13,4% / 22958 / 376551
  3. ВТБ : 13,5% / 23010 / 379628
  4. Росбанк : 13,5% / 23010 / 379628
  5. Сбербанк : 13,5% / 23010 / 379628
  6. РосЕвроБанк : 13,9% / 23216 / 391975
  7. Банк «Интеза-1» : 13,92% / 23312 / 408805
  8. Банк «Уралсиб» : 14,5% / 23528 / 410610
  9. Почта-Банк : 14,94% / 23737 / 423109
  10. Связь-Банк : 14,95% / 23737 / 423109

Как видно, в любом случае процент рефинансирования ипотеки значительно меньше. Но требуются очень тщательные сопоставления с дополнительными условиями в «старом» банке, откуда переводим, и в «новом», куда переводим.

Максимальный процент по ипотеке

Что касается максимальных процентов ипотеки, в которые так не хочется «залететь». Тут нужно исходить из приведённых уже минимальных. В любом случае, максимум – это те предложения, на которые не будешь соглашаться, это просто информация к размышлению и толчок к дальнейшим поискам.

Вот из такого рода предложений:

  • 13,35% — «Тинькофф-Банк» — здесь 100 млн руб в новую квартиру на 20 лет, но это уже самостоятельное предложение банка, никаких партнёров, и теперь понятна вся бизнес-основа предприятия бывшего владельца профессиональной велокоманды из лучшей мировой двадцатки. Первоначальный взнос – 10%, зато не требуется подтверждение о доходах.
  • 11,25% — Банк «ДельтаКредит» — ипотека на отдельный дом, но первоначальный взнос не менее 40%.
  • 10,25% — тоже «Тинькофф-Банк» — на 25 лет при 20% первоначального взноса, отдельный новый дом.

Собственно говоря, из чего нужно исходить определяя максимальный процент, так это из последней информации от Центробанка, который в начале февраля 2018-го выпустил пресс-релиз о достижениях ипотеки в 2017 году.

Итак:

Проценты по ипотеке возмещение НДФЛЕсли в 2016-ом средний процент в декабре составлял 11,54%, то в декабре 2017-го – уже 9,79%.

В 2017-ом году объём выданных ипотечных кредитов вырос на 37,2% и составил более 2 триллионов рублей.

Всего было выдан 1 миллион 100 тысяч кредитов.

Причём, что интересно, весь год «вал» ипотеки только нарастал, и в декабре он достиг своего апогея – выдано было 151 тысяча кредитов на сумму более 290 миллиардов рублей. Для сравнения, в декабре 2016-го было выдано 103 тысячи кредитов на 184 млн.

Выводы

После такой статистики выводы делать довольно просто – ипотека, действительно, становится одним из драйверов всей экономики России. Рост настолько значительный, что невольно возникает вопрос об «ипотечном пузыре». Масла в огонь подливает и странное положение – за 2017-ый год повсеместно выросли заработные платы, тем не менее, доход населения даже уменьшился. Это говорит об одном – мы стали больше получать, но ещё больше и тратить при текущей инфляции.

Что касается ипотеки, то и тут Центробанк добавляет свою «ложку дёгтя». Оказывается, такой бум ипотечного кредитования вызвал и рост задолженностей по нему. К 1 января 2018 года граждане России задолжали за ипотеку 5,2 трлн рублей, это на 15,5% больше чем год назад, больше 750 млрд.

Тем не менее, эксперты рассчитывают и такой показатель, как стоимость риска ипотечного кредита. Так вот этот показатель в 2017 сократился за 2 года в 2 раза – в 2015 был 1,2%, в 2017-ом — только 0,6%.

Цифры, цифры! Любой, отправляющийся в это дальнее плавание по ипотеке, должен себя приучить лавировать в таких «цифровых» волнах. Если вы не умеете и не хотите учиться этому, то не стоит даже и бросаться в путь, беды не избежать. Если же вы точно знаете, чего хотите, умеете наблюдать за происходящим вокруг и анализировать его, то смело «становитесь под ветер», пока он надувается «государственными парусами».

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: